Cómo pueden las Startups de AgriTech arreglar el mercado de créditos agrícolas

Según un informe presentado por el RBI al Comité Parlamentario Permanente de Agricultura, solo el 42.2% del crédito agrícola desembolsado en 2016-17 se destinó a agricultores pequeños y marginales. Los agricultores pequeños y marginales constituyen más del 85% de la población agrícola total de 120 millones de personas en la India.

Este sorprendente hecho muestra una imagen clara de que el actual mercado de crédito agrícola está roto, lo que resulta en problemas agrícolas. Gob. de las ambiciones de la India Los esquemas de la Tarjeta de Crédito Kisan (KCC) se ven bien en el papel, pero las realidades básicas son muy diferentes. A través de KCC, un agricultor puede hacer uso del préstamo de INR 3 lakh en un terreno de 1 acre a una tasa de interés baja del 4% anual. Sin embargo, dada la mano de obra limitada, los bancos no tienen un mecanismo para monitorear la utilización del préstamo.

En la mayoría de los casos, los agricultores desvían estos préstamos hacia actividades no agrícolas, como el matrimonio, la construcción de viviendas o la compra de motocicletas. Personalmente, me he reunido con personas que hacen uso de los préstamos de KCC debido a las bajas tasas de interés y prestan el monto aún más a tasas de interés más altas (hasta el 50%) a otras personas en sus pueblos.

En medio del aumento de los activos improductivos (NPA) en el sector bancario, principalmente a causa de incumplimientos de préstamos corporativos, los bancos no están entusiasmados con los préstamos a los agricultores. Exenciones sucesivas de préstamos por parte de varios gobiernos estatales para el millaje político están agregando combustible al fuego.

El escenario actual de préstamos agrícolas en el país está sofocando el crecimiento de la agricultura.

¿Por qué un granjero necesita crédito?

Los agricultores tienen un flujo de efectivo muy errático. Reciben una suma de dinero al final del ciclo de cultivo (cinco meses), pero tienen numerosos gastos (personales y agrícolas) en los que incurrieron durante el período de cinco meses.

Para darle una perspectiva, imagínese en lugar de recibir un salario mensual, usted recibe una suma de dinero al final del quinto mes de su trabajo. La mayoría de las personas necesitarían warren para amortiguar las habilidades de planificación financiera para sobrevivir durante los meses, y mucho menos planear para los próximos cinco meses.

De manera similar, los agricultores requieren crédito a diferentes intervalos de tiempo para cubrir los costos de insumos (semillas, fertilizantes, medicinas, maquinaria, riego, etc.) en los que incurren durante el ciclo de cultivo. En caso de que luchan por encontrar dinero para aplicar los insumos, su productividad se ve afectada.

Diversos estudios han demostrado que la productividad de los granjeros pequeños y marginales se puede aumentar en un 35-50% si se aplica la calidad de los insumos del agricultor en el momento adecuado. Para lo cual requieren una línea de crédito constante.

Las startups de Agritech pueden jugar un papel vital para resolver este desafío masivo y duplicar los ingresos de la granja. El aumento en la adopción de teléfonos inteligentes está desempeñando un papel vital en la reducción de los costos de servicio de ofrecer crédito a los agricultores. Sin embargo, soy de la opinión de que los bancos por sí solos nunca podrán resolver el problema del crédito en la agricultura.

Los préstamos comerciales son muy diferentes de los préstamos agrícolas, debido a la complejidad de la oferta de productos. Las empresas de Agritech tienen una gran oportunidad para cerrar la brecha de préstamos.

Algunas compañías y nuevas empresas han estado experimentando en este espacio. YES Bank ha puesto a prueba una solución de fintech que utiliza geoetiquetado de tierras de cultivo para el monitoreo remoto y la evaluación de préstamos. AgroStar & Adani Capital ltd se asociaron para ofrecer un producto de préstamo único basado en datos. Además de los controles de crédito tradicionales, la oferta de productos funciona con datos primarios heredados capturados por AgroStar para ofrecer préstamos a los agricultores. FarMart también está pilotando un producto de préstamos basado en suscripciones “Farming-as-a-Service” con ArthImpact llamado Agriculture Service Financing (ASF).

Tecnologías como las imágenes satelitales, la cadena de bloques y la inteligencia artificial seguramente harán mella en el espacio de los préstamos agrícolas, que se desgarra por la interrupción. Las instituciones financieras que experimenten y se asocien con startups de agritech para desarrollar productos crediticios alternativos tendrán una ventaja competitiva a largo plazo sobre otras ya que el mercado crediticio busca diversificar su cartera de préstamos ya que está harto de prestar grandes cantidades a pocas personas.

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